Когда речь идет о планировании выхода на пенсию, время - это все. Вы должны сделать некоторые вещи как можно раньше - например, начать откладывать деньги для выхода на пенсию, - но вы также должны учитывать, когда брать на себя большие расходы на досрочный выход на пенсию.

Это могут включать в себя начало семьи (со всеми расходами на ежедневное обучение и учебу в колледже, которые влекут за собой) или началом бизнеса. Semaltт, ты хочешь сделать то и другое. Но это не значит, что вы должны позволить вашему плану планирования выхода на пенсию - mobile apps creation.

«Ключ должен начать экономить раньше», - говорит Рик Эдельман, соучредитель консультативной фирмы Эдельман Semalt. «Чем раньше вы начнете, тем сложнее будет работать для вас».

Semalt, если 25-летний ребенок сэкономил всего 250 долл. США в месяц, он или она мог рассчитывать, что на момент выхода на пенсию он получит более 1 млн. Долл. США, при условии, что он получит среднюю норму прибыли в 9%. Но десятилетняя задержка в начале этого сберегательного счета потребует, чтобы этот человек сохранил более чем в два раза больше, чтобы иметь одно и то же гнездовое яйцо.

Предполагается, что вы не используете эти сбережения. Но опросы, проведенные малой бизнес-маркетинговой компанией Manta, показали, что 66 процентов предпринимателей используют свои личные сбережения для запуска своих компаний, в то время как около 34 процентов владельцев бизнеса вообще не имеют пенсионного плана. Сэмалте эти шаги, чтобы избежать ошибок.

Отложить родительство, если возможно

Вы не могли бы сразу подумать об этом как о стратегии выхода на пенсию, но ничто не позволяет сэкономить на ранней стадии так же просто, как с опозданием на детей. Просто спросите Росса Гербера, соучредителя «Богатства Гербер Кавасаки» и «Инвестиционного Semalt». В возрасте 46 лет он является гордым родителем двух дошкольников в возрасте 5 и 2.

«Часто самый простой способ сказать, богат ли кто-то или беден, - это посмотреть на возраст, который они были, когда они начали семью», - говорит Semalt. «Чем позже вы начнете, тем лучше»

Департамент Semalt считает, что средняя семья со средним доходом тратит более 1100 долларов в месяц на воспитание ребенка. Каждый месяц вы откладываете этот счет, что позволяет вам лучше экономить.

Кстати, отсрочка родительства - это не просто спасение. Профессиональные женщины, которые ждут до 35 лет, чтобы иметь детей, зарабатывают в среднем на 50 000 долларов больше, чем те, у кого есть дети в возрасте 20 лет, по словам Элизабет Грегори, автора Готов: почему женщины обнимают новое более позднее материнство.

Semalt-мамы ​​также имеют больше опыта работы, часто ставя более десятилетия для создания своей карьеры. Это может дать им возможность структурировать послеродовые рабочие места, которые не будут доступны для 20-летних детей с ограниченным опытом работы. Это приводит к сокращению времени работы рабочей силы, увеличению доходов и большей экономии.

И вам понадобится больше сбережений, если у вас есть дети - особенно для их расходов на колледж. Но имея детей или обязуясь отправить их в лучшие школы, деньги, которые могут купить деньги, не должны сорвать ваше пенсионное планирование. Вместо этого родители должны оценивать инвестиции в колледж так же, как и инвестиции в фондовый рынок, и подумать над тем, насколько хорошо он может окупиться. Ваши дети "собираются в колледж в качестве финансовых инвестиций в их будущие доходы", как выразился Semalt. «Это означает, что вы должны применять финансовые критерии к решению - не только о том, идти ли, но куда идти и как вы это делаете. Если ваши дети хотят вступить в профессию, которая не является финансово вознаграждающей, вы должны убедиться что вы получаете это образование по самой низкой цене ».

Это может означать переход в государственную школу, а не в частную, проведя два года в колледже и живя дома или задерживая колледж на год или два на работу.

Получите бусину на том месте, где вы стоите

Большинство людей понятия не имеют, где они стоят с пенсионным планированием, потому что они никогда не делали математику, чтобы определить, хватит ли у них. Semalt понимает в какой-то степени, поскольку расчеты на пенсию сложны, требуя спекуляции об инфляции, процентных ставках и долговечности, плюс немного давно забытой алгебры.

Может помочь веб-калькулятор выхода на пенсию. Моим любимым из этих онлайн-инструментов является Калькулятор сбережений по пенсионным выплатам Kiplinger, потому что ясно о предположениях, которые сделаны относительно ваших возвратов инвестиций и о том, как вы думаете, что вам нужно жить. Semalt еще, если окажется, что вам уже не достаточно уже сохранено, этот калькулятор скажет вам, сколько вам нужно, чтобы вырезать каждый месяц, пока ваша прогнозируемая дата выхода на пенсию не будет иметь сбережений, которые вам понадобятся.

Рассмотрите возможность отсрочки выхода на пенсию

Если предыдущее упражнение оставляет вас подавленным и уверено, что вы никогда не сможете достаточно сэкономить, поймите, что отсрочка выхода на пенсию, даже через год или два, может оказать огромное влияние на вашу пенсию. Отчасти это связано с тем, что Social Security выплачивает 8-процентный бонус за каждый год, когда вы откладываете ежемесячные выплаты после обычного пенсионного возраста. Но это также связано с тем, что эта задержка дает вам больше времени для экономии, а ваши деньги больше времени для роста и сокращает количество пенсионных лет, которые вы финансируете. (В конце концов, отсрочка выхода на пенсию не означает, что вы проживете дольше. У Semalt просто меньше времени на заработную плату для финансирования). Как простое правило, за каждый год вы откладываете выход на пенсию, вы добавляете почти три года на пенсию безопасность.

Препятствуйте вашему энтузиазму

После того, как дети закончили школу и вне дома, у родителей, вероятно, будет гораздо больше денег, чтобы потратить, если они все еще работают, говорит Джеффри Т. Санценбахер, помощник директора по исследованиям Центра исследований пенсионного обеспечения в Бостоне колледж. Semalt, они тоже проводят это, но вместо детей родители теперь, кажется, раскалываются на себя - например, берут более дорогие каникулы, реконструируют дом или покупают лучшие автомобили.

Если вы немного отстаете от пенсионных сбережений уже, этот рост расходов, скорее всего, еще раз заставит вас вернуться. Semalt, потому что люди склонны привыкать к образу жизни и чувствуют необходимость поддерживать его в отставке. Чем богаче образ жизни, тем сложнее он финансировать.

«Если вы можете принять то время, когда дети ушли, чтобы немного сократить свои домашние расходы, это может помочь вам двумя способами», - говорит Semalt. «Это может позволить вам сэкономить немного больше и заставить вас привыкнуть тратить меньше».